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"银行系"寿险一哥中邮人寿罕见巨亏。
中邮人寿是中国邮政控股的寿险公司，总部位于北京，2009年9月9日正式挂牌开业。中邮人寿坐拥全国最大的银行分销渠道，保费、资产规模均位列行业前十，被业内称为“银行系”寿险一哥。
2022年上半年，中邮人寿迎来新一轮人事调整。1月，李学军担任中邮人寿总经理。李学军从业履历丰富，业内将他的到来视作中邮人寿市场化转型的重要信号。3月23日，山东邮政原总经理韩广岳出任中邮人寿党委书记、董事长，搭档李学军。
然而，韩李二人开局不顺。今年上半年，中邮人寿陷入增收不增利的窘境。据中邮人寿偿付能力报告，今年上半年，中邮人寿实现保险业务收入659.33亿元，同比增长6.33%；净利润为-17.80亿元，同比下降221.4%。
2022年上半年，在10家“银行系”险企中，中邮人寿净利润、投资收益表现也是垫底。
半年巨亏17.8亿元
2020年年底，中邮人寿就已发出换帅信号。
当年12月，党均章辞去中邮人寿总经理职务。随后，中国邮政在官网发布《中邮保险总经理公开招聘公告》，邮政企业内部人员和社会人员均可报名参加中邮人寿总经理的招聘。邮政系统内部人员报名参加招聘，要满足担任二级副及以上领导职务。
这是成立十余年的中邮人寿首次对外公开招聘总经理，意义非常。2021年9月，李学军担任中邮人寿党委副书记。两个月后，中邮人寿指定他担任公司临时负责人。2022年1月，中邮人寿公告，聘任李学军为总经理。李学军成为中邮人寿首位由外部引进的外部职业经理人。
李学军1970年出生，是保险从业经历超过20年的老将。他自1997年起便就职于中国人寿(601628)，曾在多个重要部门履职，包括人力资源部、教育培训部、 市场战略部等，还曾担任中国人寿湖南分公司总经理。2018年4月，李学军跳槽，进入民营险企阳光保险集团，出任业务总监。同年11月，李学军转至人保寿险，出任副总裁。
李学军的到来，打破了中邮人寿总经理出自邮政体系的惯例，被外界视为中邮人寿用工制度开始向市场化转型。随后，中邮人寿又迎来新任董事长。3月，党委书记、董事长党秀茸辞职，韩广岳接任。
今年上半年，中邮人寿业绩大“跳水”。据中邮人寿偿付能力报告，今年上半年，中邮人寿累计实现保险保费收入659.33亿元，同比增长6.33%；净利润亏损17.80亿元，半年亏损额已超2021年全年盈利额的14.03亿元。
时代周报记者梳理发现，自2014年以来，中邮人寿已持续多年盈利。2014年，中邮人寿净利润仅为0.23亿元。2021年，中邮人寿净利润已增至14.03亿元。
在10家“银行系”险企中，中邮人寿今年上半年净利润、保费收入同比增速表现最差。
10家“银行系”寿险公司分为两类：一类由银行直接控股的保险公司，如工行、农行、建行、中行分别控股的工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、中银三星人寿，还有其他股份制银行控股的招商信诺人寿、交银人寿、中荷人寿；另一类则是拥有银行的集团公司所控股的保险公司，包括中邮人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿。
时代周报记者梳理发现，从保费收入同比增速来看，2022年上半年，这10家银行背景的保险公司，除中邮人寿外，另外9家险企的保费收入同比增速均超两位数。
今年上半年，中邮人寿净利润表现在10家“银行系”险企中也处垫底位置。交银人寿、招商信诺人寿、农银人寿、工银安盛人寿、建信人寿、中荷人寿、中银三星人寿净利润分别为3.15亿元、3.12亿元、3.03亿元、2.78亿元、0.41亿元、0.04亿元、-1.59亿元；中信保诚人寿、光大永明人寿的净利润分别为3.79亿元、0.8亿元。
一名接近中邮人寿高层的业内人士告诉时代周报记者，今年上半年，中邮人寿大幅亏损或与权益市场表现不佳，以及去年同期高基数影响下投资收益同比大幅减少有关。
时代周报记者注意到，中邮人寿上半年投资收益也表现不佳。偿付能力报告显示，今年二季度投资收益率为0.9%，上半年累计投资收益率为1.8%。同期，“银行系”另9家寿险公司的投资收益率均超2%。
其中，交银人寿、招商信诺人寿、农银人寿、工银安盛、建信人寿、中荷人寿、中银三星上半年的投资收益率分别为2.21%、2.34% 、3.97%、2.21%、2.05%、2.70%、2.18%；中信保诚人寿、光大永明人寿投资收益率分别为3.06%、3.27%。
加强渠道建设
韩李两人肩负中邮人寿业务转型和上市重任。
今年1月10日，中国邮政董事长刘爱力在2022年工作会议上明确提出，中邮人寿必须深化价值转型， 加大渠道能力、数字化能力、资产负债管理能力建设力度，并提出加快推动中邮人寿的上市工作。
成立十余年，中邮人寿仍存在销售渠道单一，依赖中国邮政客户资源和分销网络的情况。寿险公司的销售渠道主要分为邮银渠道、团险渠道、个险渠道和中介代理渠道四大类，中邮人寿的销售渠道主要是邮银渠道。
“邮银渠道是中邮人寿核心销售渠道，其在规模保费中的占比保持在99%以上。”中诚信国际在《中邮人寿的2021年评级报告》中指出，中邮人寿的邮银渠道主要通过中国邮政的现有网络和资源进行销售。
过于依赖银保渠道，也拖累了中邮人寿的前进步伐。
“‘银行系’寿险公司主要依靠银保渠道，个险渠道往往较弱。而谋求保障型和长期型业务发展时，个险渠道不可或缺。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示，银行渠道的保险产品通常以理财业务和短期业务为主，随着近年监管环境变化，对银行渠道冲击很大。
“保费主要依靠银行渠道会导致交给银行的手续费较高。”一位保险业人士也对时代周报记者分析指出，银保渠道的特点是能在较短时间带来规模，但创造价值有限。
近年，中邮人寿渠道手续费和佣金支出大幅度上涨。据信用评级机构联合资信评估股份有限公司(下称“联合资信”)报告，2019年至2021年，中邮人寿手续费及佣金支出分别为20.77亿元、35.36亿元、79.02亿元，2020年、2021年两年分别同比增长70.30%、123.45%。
“银行系”寿险公司近年积极开拓多元渠道，中邮人寿的渠道结构仍较为单一。
以工银安盛人寿为例，其在银保渠道打下一定基础后，开始发力个险、团险、互联网业务部等渠道，已初见成效。据联合资信报告，2021年前9个月，工银安盛人寿保险业务营销渠道结构中，个人代理、银行邮政代理、公司直销、保险经纪业务、保险专业代理，分别占比6.49%、88.04%、1.60%、1.77%、2.11%。
对比来看，直至2021年，中邮人寿保险业务营销渠道结构中，也仅有银行邮政代理和公司直销两类，渠道占比分别为99.62%、0.38%。
“渠道建设是中邮人寿接下来的改革重点。”上述接近中邮人寿高层的人士对时代周报记者表示。
中邮人寿领导班子在2022年工作会议中，也将渠道建设放在了重要位置。此次会议提出五项工作重点，其中就包括：深耕细耕主渠道，培育邮银新优势；以及积极拓展辅助渠道，实现多元渠道新布局。
当下，中邮人寿正在逐步加强对团险渠道建设。时代周报记者注意到，今年上半年，中邮人寿官方公众号多次发布团险事业部的招聘需求融资炒股公司，员工工作地点涉及中邮人寿22家已开业分公司所在省会区域。